Привлекая заемные средства, гражданин практически всегда полагает, что будет своевременно осуществлять необходимые текущие платежи, а по возможности даже погасит долг досрочно. Однако в жизни любого человека могут возникнуть обстоятельства, которые существенно сокращают его платежеспособность. В этом случае не стоит ожидать лучших времен: целесообразно сразу же обратиться в обслуживающий банк и попросить отсрочку в погашении займа.

В каких случаях банк может дать отсрочку?

Далеко не каждый заемщик сможет в любое время получить отсрочку по кредиту. Для её оформления потребуется наличие веских причин, а также сбор большого числа бумаг. Так, финансовое учреждение может согласиться отодвинуть платеж должника на определенный срок в следующих случаях:

• Если заемщик временно потерял основную работу или утратил источник постоянного дохода;
• Клиентка находится в отпуске по беременности и уходу за детьми;
• Гражданин получил из медицинского учреждения справку о том, что он нуждается в обязательном длительном лечении;
• Заемщик лишился кормильца или вынужден оплачивать лечение своих близких родственников;
• Клиент собирается сменить место жительства в ближайшее время;
• Гражданин и его семья потеряли жилье и испытывают серьезные трудности.

Очевидно, что все приведенные выше причины объединяет один признак: все они носят временный характер (варианты решения проблемы ). В итоге, банк предоставляет заемщику отсрочку сроком от нескольких месяцев до года, а тот за это время разрешает свои проблемы. После выхода из сложной ситуации он уже может спокойно рассчитаться со своими долгами.

Любая из приведенных выше причин должна подтверждаться соответствующими бумагами. О том, какие именно документы могут потребоваться можно узнать в самом обслуживающем банке. Кроме того, если долг чрезвычайно высок, то финансовое учреждение вправе потребовать от своего клиента поручительство одного или нескольких физических лиц.

Каким клиентам банк может отказать в получении отсрочки?

Даже наличие одной из перечисленных выше причин не является гарантией того, что банк предоставит клиенту кредитные каникулы или возможность оплаты долга в рассрочку. Так, к отказу должны быть готовы:

• Заемщики, имеющие неблагоприятную кредитную историю ();
• Сотрудники, уволившиеся с работы по собственному желанию;
• Клиенты, которые хотя бы раз нарушали условия текущего кредитного договора;
• Граждане, получившие заемные средства от банка ранее, чем 3 месяца назад;
• Лица, которые ранее уже уличались в мошеннических действиях.

Именно поэтому все сведения о заемщике, испытывающем финансовые трудности, и его бумаги банк изучает крайне тщательно. Этот процесс может занять больше времени, чем само оформление кредита.

Как оформить получение отсрочки?

Ни один российский банк не заинтересован в формировании просроченной задолженности, и потому финансовые учреждения всегда идут навстречу своим добросовестным клиентам. В этом свете заемщику не следует откладывать визит в обслуживающий банк при возникновении финансовых проблем. Тем не менее, в этом случае лучше соблюдать порядок действий, приведенный ниже:

Если в ходе привлечения займа привлекались поручители или предоставлялся залог, то при переоформлении кредитного договора личное присутствие залогодателя, поручителей и созаемщиков является обязательным.

Какие российские банки предоставляют отсрочку?

Как правило, отсрочка по займу предоставляется в форме каникул на определенный срок по телу кредита, по процентам или просто в форме установления более длительного срока погашения долга меньшими долями.

При этом далеко не все банки готовы к предоставлению такой услуги. Кредитные каникулы предлагают Банк Москвы, Хоум Банк, Восточный Экспресс, Промсвязьбанк и Дельтабанк. Некоторые из них предоставляют своим добросовестным клиентам отсрочку сроком на 6-12 месяцев. Очевидно, что за такой промежуток времени вполне реально разрешить возникшие финансовые проблемы.

И наконец, следует обратить внимание на то, что получая отсрочку по кредиту, клиент уменьшает размер текущих платежей, но итоговая переплата банку в этом случае будет больше . Дело в том, что почти все финансовые учреждения компенсируют свои убытки путем повышения процента на остаток долга. В целом же – это вполне приемлемый способ с наименьшими потерями выйти из затруднительного финансового положения.

Как взять отсрочку по кредиту?

Как быть, если в силу некоторых обстоятельств (например, болезни) я не смогу некоторое время производить выплаты по кредиту? Доступна ли мне отсрочка кредита?

Вопрос задает: Андрей Геннадиевич

В наше время большое число граждан имеют дела с кредитами. Если учесть постоянные сокращения, снижение заработной платы, то выполнять кредитные обязательства стало гораздо труднее, чем раньше.

1. У самих кредитных организаций обычно предусматривается , о которой пишется в договоре. Для банка отсрочка по кредиту является выгодной операцией. Ведь после того, как кредитополучатель получает возможность не выплачивать кредит определенный период, он должен будет нагнать упущенное. После того, как закончиться отсрочка, платежи увеличатся, ведь за отсрочку нужно расплатиться. Итак, отсрочка для заемщика – это не облегчение, а лишь добавочный расход.

Если у Вас нет другого выхода, то обязательно поинтересуйтесь в банке:

Допускается ли по условию кредитного договора отсрочка;

Нужно ли вносить какие-либо платежи в период отсрочки. Если возникла необходимость отсрочки по кредиту, то нужно будет представить в банк документ, который подтвердит причину (медицинскую справку о болезни, справку о задержке заработной платы и т.д.). Будьте готовы к тому, что банк может легко отказать Вам в отсрочке, без объяснения причины. Решение банка можно оспорить в суде, но сделать это не так просто.

2. Попробовать договориться с банком, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа и просто увеличить сроки. В наше время очень много мошенников и неплательщиков, поэтому «хорошим» клиентам банки идут навстречу.
Если заемщик берет ипотечный кредит, то есть возможность продления этого вида кредита на пять лет. Автокредит на такой срок банк не продлит, а вот бытовой кредит вообще вряд ли станет продлевать. Если Вы исправно платили по кредиту, то есть все шансы рассчитывать на .

3. Если Вы брали кредит под залог, то можете продать этот залог и расплатиться с банком. В случае безвыходного положения лучше уж самостоятельно продать залог, вместо того, чтобы ждать пока банк самостоятельно продаст залог для того, чтобы покрыть долги.

4. Можете объявить себя банкротом. Если Вы объявите себя банкротом, то в этом случае можно вообще ничего не платить банку. В этом случае, желательно обзавестись хорошим адвокатом, ведь банк в любом случае будет судиться. Вариант банкротства очень заманчивый, но чаще всего банки в этом деле выигрывают.

5. Последний и самый бескровный совет. Если нет возможности самостоятельно выплатить, то попытайтесь занять у друзей или родственников и погасить остатки кредита.

В заключении хотелось бы отметить, что самое главное не прятаться и не скрываться, это только усугубит ситуацию. Если Вы не можете ежемесячно платить необходимую сумму, то несите в банк хотя бы то, что есть.

Пусть сумма не будет велика, зато банк будет видеть то, что Вы добросовестный клиент и хотите погасить долг.

Команда сайта сайт

Нашли ошибку в тексте?

не нашли ответа на вопрос?

Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:

Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.

Сумма:

Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог

Статьи, дополняющие данный материал:

Здравствуйте! У меня такая проблема: нет денег платить кредит. В данный момент я не могу погашать кредит. Как получить отсрочку по кредиту? Может ли банк предоставить такую возможность, если...

Добрый день! Меня очень интересует один вопрос – сколько можно не платить кредит? Дело в том, что я взял кредит и не плачу ежемесячные платежи. Я не платил в срок уже несколько раз, что мне за это...

Добрый день! Я являюсь клиентом банка. Кредит выплачивала вовремя, но сейчас не работаю, а недавно узнала, что беременна. Дохода у меня такого, который был, уже не будет, даже если повезёт...

Добрый день. У меня сложилась не хорошая ситуация, на какое-то время остался без работы. В данный момент уже нашел работу, но пока сложность с выплатами по кредитам. Могу ли я попросить отсрочку в банке. И чем мне это грозит? Или может есть еще...

Как подать претензию в банк об отсрочке по кредиту в связи с уходом в декретный отпуск?

Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, как правильно подать претензию в банк об отсрочке по кредиту в связи с уходом в декретный отпуск, для дальнейшей подачи в суд.

19 Апреля 2017, 15:21, вопрос №1613765 Клавдия, г. Санкт-Петербург

Можно получить отсрочку для погашения кредита?

Уважаемы Владимир Владимирович обращается к вам гражданин РФ Овсепян Гагик Аршакович,отец шестерых детей,довец с 2002г., проживающий в Ростовскай области Мясниковском районе село Крым ул. 1-й Тупик дом 19. 2008г. брал ипотечный кредит,для улучшение...

03 Апреля 2017, 22:31, вопрос №1595736 Гагик, г. Ростов-на-Дону

С кредитной карты были украдены деньги

Здравствуйте, банк требует с меня внести оплату за кредит, я должна его оплачивать или я должна ждать пока правоохранительные органы разберутся с этим? (с кредитной карты мошенники украли все деньги) Если я буду оплачивать, то тем самым...

Как получить отсрочку по оплате ипотеки, на время декретного отпуска?

Добрый день! Помогите пожалуйста с решением проблемы: У меня ипотека в Глобэксбанке, проплатив без просрочек больше года - забеременела и ушла в декрет. Доход изменился. Подала на отсрочку на время декрета, но банк отказал мне, даже не предложив...

Можно ли получить отсрочку по оплате микро-кредитов?

Здравствуйте. Имеются обязательства по микро-кредитованию в более 10 организациях.Везде пошла просрочка. Ни где не отказываюсь от обязательств. Что бы их выполнить прошу отсрочки. В ответ только угрозы о полиции и том что продадут долги...

Можно ли получит отсрочку по кредиту?

Здравствуйте! Помогите с вопросом пожалуйста. Моя мама лежит в реанимации с кровоизлиянием в мозг. У нее кредиты,могут ли предоставить отсрочку по кредитам пока она там? В сбербанке мне отказали в отсрочке по карте,а русский стандарт ответа еще не...

Правомерно ли банк будет настаивать на досрочном погашении кредита?

Здравствуйте. Дело в том что я не так давно брал кредит, и был платежеспособным заемщиком. Но после потери работы я прекратил оплачивать кредит. Вот уже 24 день как я не могу оплатить сумму платежа и конечно же штрафы. Я оформляюсь сейчас на службу...

Как мне быть в трудной ситуации c погашением кредита?

Брала кредит в МФО Домашние Деньги.30000-на 52 недели-еженедельный платёж составляет 1350р.Платила исправно,но произошло так что мне пришлось переехать,соответственно работа пропала,на данный момент у меня 6 просроченных еженедельных платежей,и на...

Можно ли отозвать материнский капитал из ипотеки, если он уже переведен на счет банка?

Банк не выполняет обязанность указанное в договоре или не правильно выполняет и отказ не дает, всё тянет время. дело в том, что по договору по рождении ребенка можем взять отсрочку до 3 х лет, а в банке, по причине незнания работников банка(они...

Как добиться отсрочки выплаты кредита больной матери, лежащей в больнице с инсультом?

мать пенсионерка имеет кредит в банке.у нее в данный момент инсульт проведена операцыя лежит в реанимацыи. в данный момент долг по кредиту она выплачивать не может.

Нужно взять отсрочку платежа по кредиту на 2 месяца

остался без работы нужно взять отсрочку по платежу кредита на 2 месяца как правильно поступить?

Здравствуйте. Обстоятельства сложились таким образом, что у меня нет возможности дальше оплачивать кредит. Что можно сделать, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту на определенный период времени?

Ответ юриста

Отсрочка платежа по кредиту чаще всего называется кредитными каникулами.

Кредитные каникулы - это период времени, предоставляемый заёмщику банком, в течение которого заёмщик может приостановить выплату процентов по кредиту или всего кредита.

Несколько советов для Вас, если уже нечем рассчитываться по кредиту. Итак:
1.Главное правило - не молчать и не прятаться. Первое, что нужно сделать — это признаться банку, что вы не можете какое-то время производить выплату по кредитным счетам, так как у вас возникли непредвиденные финансовые трудности. Но всеми своими действиями и словами вы должны показать, что от дальнейшей выплаты задолженности не отказываетесь. Каждый заемщик имеет право один раз в году получить у банка льготу на выплату кредита. Для этого в банк необходимо предоставить документы (справка о смерти или серьезной болезни члена семьи, потеря имущества, справка о доходах за текущий и прошлый годы, трудовая книга с отметкой об увольнении), согласно которым ваш договор будет пересмотрен и благодаря этому вам будет представлена отсрочка или уменьшена сумма по платежам.
Вернемся к кредитным каникулам. Сами банки зачастую предлагают взять отсрочку, кредитные каникулы, тем более что такая возможность может быть уже прописана изначально в контракте. Но эта мера хороша только для кредитодателя (банка). Кредитополучателю (физлицу) представится возможность не платить долг в течение определенного срока, который может колебаться от месяца до трех лет (крайне редко). После окончания каникул стоимость платежей по кредиту увеличивается (чтобы нагнать упущенное) плюс прибавляется плата за отсрочку платежей. Поэтому плательщику кредитные каникулы принесут не облегчение, а только дополнительные расходы.

Но,если же кредитополучатель решительно настроен все-таки брать отсрочку, то необходимо выяснить в банке:

1) позволяют ли условия контракта брать кредитные каникулы;

2) будут ли какие-то платежи во время отсрочки (у некоторых банков практика каникул такова, что клиент все равно должен платить либо проценты, либо «тело»).

Желание взять отсрочку по платежам в банке следует документально обосновать,например:

Предоставить справку с места работы о задержке зарплаты,

Свидетельство о рождении ребенка,

Медицинскую справку о болезни

то есть обосновать причину, по которой в течение определенного промежутка времени Вы будете иметь дополнительные затраты, которые повлияют на Вашу платежеспособность. Может случится так, что банк откажет в кредитных каникулах и не объяснит причину. Это решение хоть и можно будет потом оспорить в суде, но выиграть суд будет довольно непросто.

Как видите, решение взять отсрочку по выплате кредита в банке является не самым лучшим вариантом облегчения долговой ноши.

2.Более практично - договориться с банком, чтобы срок выплат был продлен, а суммы выплат были в итоге уменьшены. Решение о продлении сроков - более оптимальное и практичное: ежемесячные выплаты будут уменьшены, хотя в целом сумму выплат придется увеличить.

Банкиры все чаще и чаще идут на уступки, так как

число неплательщиков растет в геометрической прогрессии, и банки терпят большие убытки. Если кредит был взят под ипотеку, то есть возможность его продлить еще на 5 лет. Автомобильные кредиты на такие сроки не продлевают. Бытовые же кредиты (на покупку домашней техники) не продлевают вообще.

Если кредитополучатель исправно платил до момента заявления о продлении кредита, то у него есть все шансы получить согласие банка. А вот неплательщику, скорее всего, откажут. Чтобы начать процедуру продления срока, нужно в письменной форме обратиться в банк с объяснением причин, из-за которых не получится делать выплаты в прежнем объеме. Значит, необходимо предоставить подтверждение уменьшения доходов, например - справки с места работы. Банки имеют тенденцию «не понимать» с первого раза, поэтому желательно «закидать» их письмами (все обязательно в письменной форме, устные договоренности ни к чему не приведут) - как минимум одно письмо в день.

Конечно, если дольше пользуешься кредитом, то и больше за него платишь, поэтому надо быть готовым к тому, что в случае продления кредита итоговая сумма выйдет значительно большая, чем изначально. Банк имеет право отказать в продлении кредита без дополнительных разъяснений. Это решение можно оспорить в суде, но так же,как и с историей кредитных каникул не стоит рассчитывать на положительный результат.

3. Если есть возможность занять деньги у родственников, чтобы сразу выплатить остатки кредита банку - надо непременно ею воспользоваться.

4. Если кредит взят под залог недвижимости или авто, то возможно будет проще это продать и выплатить банку всю оставшуюся сумму. Конечно, тогда человек остается и без денег, и без того, ради чего он кредит брал. Но зато ему не будут грозить назойливые коллекторы и судебные иски с последующей принудительной распродажей всего (именно всего) имущества за треть цены, чтобы хоть как-то покрыть долги.

Такой решительный шаг часто поощряется самими банками. Конечно, покупателя должен искать должник, но сама покупка должна совершаться с согласия банка.

5. Существует еще одна крайняя кардинальная мера - объявить себя банкротом, чтобы вообще ничего банку не платить. Для этого придется поискать очень грамотного (и, возможно, очень дорогого) адвоката, потому что банк обязательно будет судиться с банкротом. Перспектива очень заманчивая, особенно для тех, кто должен банку сотни тысяч «условных единиц». Но, тем не менее, практика показывает, что и в этом случае банки часто выигрывают в суде. Банкротство не признается, долги увеличиваются, и добавляются расходы на судебные издержки.

В добавление, несколько важных нюансов к вышесказанному:
Банки-банкроты долгое время могут не замечать злостных неплательщиков, но с приходом нового владельца банка о просроченном кредите обязательно вспомнят. Главное правило, как уже было сказано выше - не молчать и не прятаться. Даже если нет возможности ежемесячно выплачивать всю положенную сумму, то несите в банк хотя бы крохи, чтобы там убедились в вашей добропорядочности и твердом намерении все выплатить.
Если вы исправно платили, но в определенный момент у вас снизилась заработная плата (или опять вырос доллар) - немедленно начинайте переписку с банком. Промедление грозит штрафными санкциями. Не ленитесь писать каждый день, все копии писем (и ответов) сохраняйте.

Если вы живете в залоговой недвижимости и у вас недавно родился ребенок - тогда вам очень повезло, потому что в этом случае вас не смогут выселить. Кредиты с залоговой недвижимостью не дают, если там прописан несовершеннолетний житель. Прописать ребенка уже после получения кредита очень сложно (разве что за взятку в паспортном столе). Совсем другое дело, если в залоговой квартире прописана женщина, которая уже после получения кредита забеременела и родила - ребенка в этом случае обязаны прописать на жилплощади матери. Мера безотказная, но требует как минимум 10 месяцев на выполнение и способной к деторождению женщины.

И помните. Ни один кредитор не заинтересован в судебных прениях с клиентами, а также реализации заложенного имущества.

Ему проще вступить в переговоры и уступить в сроках платежа, чем портить свои показатели, нести дополнительные расходы, занимать сотрудников решением вопросов, связанных с продажей обеспечения и т.д..

Экономическая безопасность любого современного предприятия в большей степени зависит от баланса кредиторской и дебиторской задолженности. Несвоевременный возврат долгов, образовавшиеся в связи с этим бреши в бюджете могут подвести компанию к черте банкротства. Поэтому взыскание долгов является необходимой мерой обеспечения финансовой стабильности.