Микрозаймы с минимальной процентной ставкой. Как взять займ под маленький процент на карту

Выплатой микрокредитов занимаются различные микрофинансовые организации. Большинство из них предлагают довольно выгодные условия и выдают нужную сумму денег под сравнительно невысокий процент. Это, в свою очередь, привлекает большое количество заемщиков и делает такие МФО более востребованными среди остальных.

На сегодняшний день организаций с предложением взять микрозайм под низкий процент существует немало, поэтому каждый желающий сможет быстро и легко выбрать подходящую для себя компанию.

Бывает и такое, что процентная ставка слишком завышена. Это может свидетельствовать о том, что компания не совсем честна по отношению к своим клиентам, и лучше с ней не сотрудничать.

Факторы, влияющие на ставку

Чтобы понимать, почему процентные ставки по одному и тому же типу займов в одних компаниях существенно отличаются от других, необходимо знать о факторах, которые оказывают влияние на эти ставки.

Их достаточно много, но существуют те, которые влияют больше других:

1. Состояние кредитной истории (если с КИ клиента нет никаких проблем, то процентная ставка будет максимально доступной);
2. Размер микрозайма (в зависимости от денежной суммы, которую намерен взять заемщик будет снижаться процентная ставка. Соответственно, чем больше сумма, тем ниже процент);
3. Время займа (чем выше срок, тем ниже процентная ставка);
4. Многоразовое обращение в одну и ту же МФО (если заемщик является постоянным клиентом какой-нибудь микрофинансовой организации, то она может выдать ему кредит под выгодные проценты).

Как и где получить микрозайм под низкий процент

Работа каждой микрофинансвовой организации регулируется законодательством. Но, несмотря на это, любая МФО имеет возможность самостоятельно устанавливать процентную ставку с учетом своих правил.

Существует немало компаний, в которые можно обратиться с целью получения микрозайма под низкий процент:

Компания	Ставка, в день	Срок займа	Возможные суммы	Примечания
MangoMoney	От 0,3%	30 дней	15000	Рассмотрение заявки занимает не больше 5 минут
Миг Кредит	От 0,58%	36 недель	85000	Время рассмотрения заявки около 15 минут
Домашние Деньги	0,54-0,68%	182-455 дней	10000-50000	Максимальная сумма и минимальная ставка доступна только при повторном обращении
МикроКлад	От 1,2%	До 28 дней	30000	Заявка будет рассматриваться в течение 15 минут
911 Кредит	0,51-1,9	7-168	5000-100000	Погашение раз в неделю

Видео: Для бизнеса

С погашением один раз в месяц

Минус кредитов заключается в том, что их нужно возвращать. Разумеется, клиенту выгоднее, когда срок погашения долга сравнительно высокий. Существуют микрофинансовые организации, которые предоставляют возможность выплачивать займ в течение одного месяца.

Некоторые микрофинансовые компании предлагают оформить кредит под слишком низкий процент. Это часто означает, что организация может использовать дополнительные комиссии. Чтобы избежать неприятностей, клиенту необходимо ориентироваться в условиях и правилах оформления микрокредитов данной компании.

На карту

Существует немалое количество способов получения микрокредита. Каждый заемщик вправе выбрать тот, который подходит ему больше всего.

Один из доступных и быстрых вариантов оформления займа – перевод денежных средств на карту. Его преимущество, прежде всего, заключается в скорости зачисления денег (около 5 минут). Нет необходимости и в посещении офиса организации. Это сэкономит ваше время.

Процесс зачисления денег на банковскую карту включает в себя несколько шагов:

• Оформление заявки;
• Ожидание результатов;
• Проверка данных вашей карточки;
• Получение микрозайма.

При выборе данного способа, необходимо убедиться в том, что на вашей карте есть какие-нибудь средства (примерно 20 рублей).

Достаточно большое количество МФО зачисляют деньги именно на банковскую карту своего клиента.

Условия

Существуют некоторые условия, о которых должен знать каждый заемщик.

Среди них :

• Сроки (низкая процентная ставка увеличивает срок выплаты займа до пяти лет).
• Досрочное погашение (во многих МФО можно выплатить микрокредит досрочно без штрафов).
• Заключение договора на расстоянии (позволяет сэкономить время клиента, и в то же время является выгодным для организации).
• Без поручителей и залогов (кредиты под низкую процентную ставку часто оформляются без внесения залогов).
• Небольшое количество требуемых документов (паспорт, в отдельных случаях может потребоваться страховой номер индивидуального лицевого счета).
• Возможность оформить заем даже с плохой кредитной историей (большинство имеет серьезные проблемы со своей КИ, что часто становится причиной отказа в получении микрозайма). МФО зачастую не обращают внимания на состояние кредитных историй своих клиентов.

Требования к заемщику

Что касается требований МФО к своим клиентам, то их не так много. Именно поэтому количество людей, которые используют микрофинансовые компании для получения денег, с каждым годом возрастает.

Чаще всего МФО принимают решение о выдаче микрозайма на основании анкеты, заполненной заемщиком. Важно, чтобы клиент был совершеннолетним гражданином России и имел постоянную регистрацию. Бывают случаи, когда возникают дополнительные требования к клиенту. Например, если тот хочет получить кредит на оплату обучения.

Пакет документов

Те, кто обращается в МФО с целью получить определенную сумму денег, хотят сделать это как можно быстрее. Соответственно, времени на сбор необходимых документов у них нет. Микрофинансовые компании предусмотрели это, поэтому дают возможность получить микрозайм с представлением минимального количества документов.

От клиента требуется только паспорт. Изредка необходим СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета), который уменьшает риск оформления кредита мошенникам.

Если же заемщику нужны деньги для конкретных целей, то ему потребуется представить немного больше необходимых документов. К примеру, тому, кто берет кредит на оплату учебы, нужна будет справка с учебного заведения.

Оформление

Для того чтобы получить микрокредит, необходимо выполнить несколько несложных шагов:

1. Зайти на сайт выбранной вами МФО.
2. Заполнить заявку, правильно указав в ней свои ФИО и контактные данные (рассмотрение анкеты обычно не занимает больше одного часа).
3. Дождаться звонка от сотрудника компании, который сообщит вам о результате.

Статистика отказов свидетельствует об успешных оформлениях кредитов. Это связано с тем, что большинство микрофинансовых компаний не обращают внимания на вашу кредитную историю.

Как погасить долг?

Погасить кредит можно также несколькими способами. Это можно сделать как одноразово, так и частично, разделив сумму на несколько платежей. В случае если вы выплачиваете кредит за один раз, потребуется перечислить в МФО всю сумму целиком с учетом процентов.

Если же вам больше подходит способ регулярного погашения долга, то тогда необходимо четко определить сроки выплат и суммы. Чаще всего большинство МФО дают возможность перечислять деньги один раз в неделю, а некоторые из них – и раз в месяц.

Достоинства и недостатки

Любой способ получения кредита имеет свои плюсы и минусы. И вариант получения микрозайма с помощью МФО, не является исключением.

Самым явным недостатком любого микрокредита является существенная переплата из-за высоких процентных ставок. Таким образом, МФО пытаются избавить себя от убытков, которые образуются через невыплату долгов некоторыми заемщиками.

Что касается преимуществ, то их намного больше.

Основные из них :

• Оперативное рассмотрение заявки;
• Возможность не посещать офис компании;
• Доступные способы получения и возврата микрозайма;
• Наличие неудовлетворительных кредитных историй;
• Досрочная выплата долга без штрафных санкций.

Сегодня большинство людей имеют дома интернет. Количество услуг, которые можно совершить, не выходя из дома, постоянно увеличивается.

Одна из них – оформление кредитов онлайн. Выбирая услугу получения денег с помощью МФО, вы получаете возможность быстро, качественно, а главное безопасно занять нужную сумму на определенный срок времени. Минимальное количество документов, наличие плохой кредитной истории также являются хорошим преимуществом данного способа.

Выдача микрокредитов под выгодный процент – хорошая и доступная возможность получить нужную вам сумму денег для личных нужд. Вы можете сами выбрать способ получения, а также способ возврата кредита. Не забывайте также о том, что некоторые организации поступают не совсем честно со своими клиентами.

Поэтому прежде, чем пользоваться ее услугами, изучите, на каких условиях она работает, почитайте отзывы об этой компании не только на официальном сайте, но и в других источниках. Не рискуйте своими деньгами. Ведь именно от нашей осведомленности и внимательности зависит успех сотрудничества с той или иной МФО.

Современный мир трудно представить без наличных средств, но иногда случаются такие ситуации, когда денег просто не хватило, и тогда на выручку приходят займы с маленькими процентами . Но как же понять и найти ту компанию, у которой самая низкая ставка по микрокредитам? В интернете имеются сотни предложений от разных микро финансовых организаций, но мы понимаем насколько дорого время заемщика, и поэтому составили перечень предложений нашего сайта с наименьшими ставками.

Займы с самыми маленькими процентами:

• PROFI CREDIT – 0.3%
• Просто кредит 24 – 0.45%
• Деньги на дом — 0.49%
• Деньги будут – 0.5%
• Vivus – 0.9%
• СМС Финанс – 0.9%
• Займер – 0.95%
• Platiza – 1%

Это все компании, которые предоставляют на разные сроки, в различном размере, но под маленький процент. Данный перечень может помочь многим заемщикам определиться с подходящим для них предложением, оценить и взвесить все условия. Но тут же стоит понимать, что если компания предлагает суммы под самые маленькие проценты, то вероятнее всего там присутствуют усиленные требования к заемщикам, в отличие от других организаций.

Кому выдадут такой займ?

Но если вам не составляет труда взять необходимые справки о доходах и занятости с места работы, у вас положительная кредитная история, то данные предложения именно для вас. Займы с маленьким процентом не будут выданы лицам с плохой кредитной историей, но у таких людей есть возможность воспользоваться другими МФО, например, компании «Честное слово». Они выдадут небольшой кредит даже тем, у кого плохая КИ.

Важный совет: если вы не знаете, какая у вас кредитная история, тогда лучше подайте заявку не в одну микрофинансовую компанию, а сразу в несколько. Тогда ваши шансу на получение займов с небольшим процентом будут значительно выше.

Но кроме кредитной истории у МФО есть еще и другие требования к своим заемщикам, которые выражаются в обязательном наличии паспорта гражданина России, а также в совершеннолетнем возрасте. Некоторые кредиторы имеют ограничение по возрасту, например, от 18 до 65 лет или от 23 до 70 лет и так далее.

Но в любом случае требования просты, намного проще, чем у банка. Ведь там будут проверять не только историю ваших прошлых выплат по кредитам, но также и платежеспособность. Вам придется предоставить множество различных ксерокопий и справок, а также указать, для чего имен вам понадобились средства. В отличие от банка получить в интернете значительно проще и быстрее.

Сегодня на финансовом рынке существует большой выбор микрофинансовых организаций, предлагающих всем желающим свои услуги. Более 60% из них выдают микрозайм под низкий процент, что очень привлекает граждан нашей страны. Но как правильно определить, в какой же МФО получится оформить самый выгодный микрозайм?

Расчет процентной ставки зависит от нескольких факторов:

1. Тип кредитной истории. Клиенту с положительной КИ заимодатель предложит заем под минимальный процент.
2. Размер кредита. Как правило, все МФО руководствуются принципом: чем выше сумма, тем ниже процент.
3. Срок выплаты долга: чем он длиннее, тем меньше будет процент.
4. Количество обращений. Для новичков ежедневная ставка всегда будет выше, чем для постоянных клиентов, зарекомендовавших себя с положительной стороны.

Где выдают выгодные займы

Несмотря на то, что все микрофинансовые организации подчиняются одинаковым законам, каждая из них имеет свои условия и ставки по микрокредитам.

Название МФО	Максимальная сумма займа при первом обращении (в руб.)	Срок погашения	Процентная ставка
Moneyman	50 000	14 недель	1,85%
Мигкредит	30 000	6 месяцев	0,78%
Вивус	4 000	Месяц	1,125%
Домашние деньги	30 000	65 недель	0,55%
Займо.ру	9 000	Месяц	1,9%
Платиза	6 000	30 дней	1%
Займер	19 000	30 дней	2,2%
Е-заем	10 000	Месяц	2,5%
Честное слово	10 000	3 недели	2,2%
Бобер	2 000	1 год	0,86%
Super Lend	2 000	100 дней	0,15%
911 Кредит	5 000	168 дней	0,51%
МикроКлад	30 000	4 недели	1,2%
MangoMoney	15 000	Месяц	0,3%

Не стоит сразу обращаться в МФО, предлагающие наименьший процент. Возможно, он обусловлен дополнительными комиссионными выплатами.

Требования к заемщику

Микрофинансовые организации отличаются элементарными требованиями к своим потенциальным клиентам.

Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации, иметь постоянную регистрацию и стабильный источник дохода.

Оформление заявки

Чтобы получить выгодные микрозаймы, вы должны зайти на официальный сайт выбранной вами организации, где необходимо заполнить анкету, указав в ней свою личную и контактную информацию.

Подождите ответа от сотрудника компании. Как правило, на рассмотрение заявок специалист тратит не более 40 минут.

По данным статистики, процент положительных ответов на запросы достигает 90%. Это дает возможность любому человеку оформить микрозаймы на выгодных условиях.

Способы выдачи займов

Получить деньги можно несколькими способами.

На банковскую карту

Деньги придут на нее в течение нескольких минут. Перевод на карту очень удобен, если вам нужно обналичить кредитные деньги, перевести их на другой счет или оплатить что-то через банковский терминал.

Единственное условие – указанный пластик должен быть именным, иначе МФО не переведет средства.

Через курьера

Сравнительно новая услуга. Некоторые МФО готовы привезти деньги прямо вам домой в течение суток после подписания соглашения.

Однако эта опция имеет несколько особенностей: вам привезут не наличные, а пластиковую карту. При ее обналичивании с вам спишут комиссию.

Как правило, такую карту лучше заказывать, если вы планируете использовать займ для электронных расчетов.

На электронный кошелек Киви и Яндекс

При перечислении денежных средств на эти ресурсы вы получаете к ним доступ в течение нескольких минут. Необходимое условие – информация с профиля кошелька должна строго совпадать с той, что была указана в заявке на получение займа под маленький процент.

Невыгодными эти переводы будут только в том случае, если вам нужно обналичивать деньги. Также стоит учитывать, что на электронные кошельки МФО переводят только небольшие суммы, максимум – 20 000 рублей.

В кассе организации

Очень удобно, если вам нужна именно наличность, но получить ее вы сможете только в рабочее время.

Как выплачивать долг

Погасить задолженность вы можете одним платежом или частями. Этот момент прописывается в договоре.

В случае одноразового платежа вы должны внести всю сумму вместе с процентами. При выборе погашения частями вы должны четко определить сроки и сумму выплат. Как правило, МФО не вводят штрафных санкций за просрочку на 1-2 дня, но старайтесь все выплачивать вовремя.

Преимущества и недостатки

К положительным сторонам сотрудничества с микрофинансовыми организациями относят:

• быстроту оформления заявок;
• высокий процент положительных ответов;
• минимальный пакет документов;
• отсутствие штрафных санкций;
• возможность взять деньги с плохой кредитной историей;
• возможность отправить анкету в любое удобное время;
• удобные способы погашения долга.

Главный недостаток – при получении микрозайма процент переплаты иногда очень высокий.

В отдельных случаях дефицит материальных средств вынуждает граждан прибегнуть к услугам кредитного учреждения либо банка. Они наделены возможностью получить займ под маленький процент, потому что на рынке кредитования действует множество различных учреждений.

Они готовы выдать заемные средства на выгодных для клиента условиях, чтобы развить свою широкую клиентскую базу.

Общие положения

В нем отмечено, что в договоре займа необходимо указать размер процентной ставки, порядок его назначения. В противном случае он определяется на основании ставки рефинансирования на день погашения заемных средств либо их части.

Заимодавец и заемщик могут достичь соглашения о снижении процентной ставки, о чем надлежит отметить в договоре. Но конкретные условия о его применении оформляются дополнительным соглашением.

Во многих кредитных учреждениях установлена система скидок, бонусов. Ее действие распространено на постоянных клиентов, которые вручается дисконтная карта на комиссионную оплату.

Например, ее размер в «Е заем» составляет 30-50%. Скидка предоставляется в честь дня рождения клиента. Кроме того бонусы предоставляются за привлечение других лиц для сотрудничества с учреждением.

МФО готовы выдать займ под маленький процент лицам, которые:

Как оформляется

Сообразно установленным правилам заемщик должен подать на предоставление займа. Ее можно оформить мгновенно, зайдя на официальный сайт одного из кредитных учреждений.

На нем необходимо зарегистрироваться, чтобы получить личный кабинет. В нем размещен бланк заявки и инструкция по его заполнению, поэтому правильно его оформить не составит труда.

Как правило, рассмотрение заявки осуществляется в продолжение от нескольких минут до нескольких часов.

Сообразно указаниям гражданского права договор займа считается заключенным вслед за передачей предмета, в отношение которого совершена сделка.

Он должен быть указан в обязательном порядке. Иначе совершенная сделка перейдет в разряд ничтожной сделки, а договор займа будет признан недействительным.

Процедура возврата

Заемщик несет ответственность за неисполнение обязательств по договору займа, о чем отмечено в указаниях РФ. Он может перейти в разряд ничтожной сделки, что свойственно другим видам сделок.

Заимодавец при неисполнении заемщиком обязательств может назначить за просроченные дни новые процентные начисления.

Заемщику следует соблюсти условия договора займа и своевременно вернуть его, чтобы избежать непредвиденных ситуаций.

По общепринятым правилам, возврат заемных средств осуществляется единовременным платежом в установленный заимодавцем срок. Процентные начисления выплачиваются заемщиком вместе с основной суммой.

Основным способом возврата заемных средств является безналичная форма, что предполагает:

• перечисление на банковский кредитного учреждения;
• совершение оплаты на официальном сайте посредством банковской карты;
• перевод на электронный кошелек кредитного учреждения;
• трансферт через платежную систему.

Заемщику отдельные кредитные учреждения предоставляют возможность досрочного возврата займа. Его можно осуществить по истечению 14 дней, отсчитываемых со дня его получения на руки.

Чтобы совершить выплату заемщик должен согласовать намерение с кредитным учреждением, воспользовавшись услугой горячей линии.

Установленные сроки

Как правило, все кредитные учреждения выдают заемные средства на короткий отрезок времени.

Он составляет от нескольких дней до одного месяца, за исключением некоторых кредитных учреждений. Они предоставляют заемные средства сроком до 3 месяцев по желанию потенциального заемщика.

Что касается срока их выдачи, то займ во многих МФО, работающих в режиме-онлайн можно получить в продолжение 15 минут.

Подводные камни

Возникающие в ходе сделки отношения заимодавца и заемщика закрепляются договором займа.

В нем должны быть подробно описаны характеристики предмета, который является основанием для его заключения. В обязательном порядке указывается его размер, срок возврата.

Помимо того передача заемных средств должна осуществляться:

Мера позволяет избежать непредвиденных ситуаций, которые могут возникнуть в будущем. За допущение любого вида нарушений заемщик привлекается к применению гражданско-правовой ответственности.

Заимодавец вправе подать исковое заявление в судебный орган о взыскании займа, если заемщик не исполняет обязательства либо не исполняет их надлежащим образом.

Просрочка выплаты влечет к установлению процентов на имеющиеся процентные начисления, о чем отмечено в положениях .

Высокая процентная ставка, устанавливаемая МФО может не привести к значительным затратам, если займ погашается в короткие сроки.

При допущении просрочки его размер возрастает в разы. В микрокредитовании определяющим фактором становится период, на который берутся средства. Как показывает практика, в среднем он составляет 15 дней.

Если взять займ под 2%, то за указанный срок размер переплаты составит 3 000 рублей. Такая сумма оправдывает себя в исключительных ситуациях, когда срочно необходимы деньги.

При просрочке равной 60 дням он составит 12 000 рублей, поэтому важно своевременно возвратить займ. Мера станет залогом его успешного использования, что будет выгодно заемщику.

Видео: где можно взять кредит под маленький процент

Важные нюансы

При выборе МФО нужно в первую очередь ориентироваться на размер процентной ставки. В число вторичных критериев оценки организации являются условия оформления займа, доступная сумма и срок кредитования.

Потенциальный клиент должен правильно оценить указанные выше показатели, чтобы получить выгоду от своего намерения. Кроме того, мера позволит оценить свои возможности возврата займа.

Как правило, все микро кредитные организации осуществляют деятельность через договор оферты. В их функциональные обязанности входит предоставление максимальной информации потенциальному клиенту.

Он должен внимательно изучить все условия договора займа, размещенного на сайте МФО до подачи заявки на выдачу займа.

Ему должны быть разъяснены:

1. Условия кредитования.
2. Правила использования займа.
3. Предъявляемые к заемщику требования.

Заемщик лишен возможности получить займ под маленький процент на карту жены, потому что несовпадение персональных данных клиента влечет к отказу в его получении.

Практически каждое кредитное учреждение автоматизировало порядок рассмотрения заявки на выдачу заемных средств.

Система быстро анализирует предоставленные клиентом сведения, четко отслеживает их с целью выявления допущенных нарушений, осуществляет проверку подлинности сведений.

Данные карты должны совпадать с персональными данными подающего заявку лица. Если обнаружится обман система автоматически отклонить выдачу заемных средств.

Она запрашивает, размещаемый:

Не исключается вероятность запроса номера счета выдавшего карту банка. Но данная мера на практике встречается крайне редко.

Нужно заметить, что МФО совершают сделку по предоставлению займа с физлицами, не осуществляя проверку из платежеспособности. По статическим данным наблюдается большой процент невозвращенного займа.

Как правило, он закладывается в устанавливаемую процентную ставку. Каждая организация самостоятельно устанавливает ее максимальный размер.

Высокая процентная ставка является своего рода страховкой от не исполнивших обязательства заемщиков. Но, несмотря на ее огромный размер, большинство российских граждан пользуются финансовыми услугами МФО.

Чем регулируется

Процедура оформления займа регулируется , который является основополагающим законодательным актом сферы кредитования.

Например, положениями:

Что касается ответственности заемщика за неисполнение условий договора займа, то заимодавец вправе установить процентные начисления на дни просрочки.

Норма предусмотрена указаниями:

Кроме того он наделен правом подачи иска в судебный орган о взыскании заемных средств.

При назначении процентной ставки надлежит руководствоваться положениями:

Статья	Описание
	проценты по договору займа

В положениях Гражданского кодекса отмечается о важности согласования предмета, явившегося основанием для совершения сделки.

Кроме Гражданского кодекса регламентация вопроса о предоставлении заемных средств осуществляется нижеперечисленными актами.

Федеральный закон:

Номер	Описание
Акт издан 19 июня 2000 года под номером 82-ФЗ	. Размер МРОТ в этом году составит 7 800 рублей, о чем отмечено в указаниях Федерального закона «О внесении изменений в статью 1 закона о МРОТ»
Акт издан в июле 2011 года од номером 151-ФЗ	. Его указания регулирует деятельность кредитных организаций, устанавливает ограничения по привлечению средств от населения микро финансовыми организациями
Акт издан 21 декабря 2013 года под номером 353-ФЗ	. Он регламентирует вопросы по предоставлению денежных средств финансовым учреждением, не являющимся банком физлицам. В нем предусмотрены вопросы о деятельности коллекторов, наделенных правом истребования долга
Акт издан 21 декабря 2013 года под номером 363

Письмо Минфина:

Практически каждый человек в своей жизни брал в долг некие денежные суммы либо давал их лицам, которые обращались к нему. Но редко кто задумывался, что такая финансовая операция регламентируется законом.

Во всех перечисленных выше актах отмечается, что граждане вольны самостоятельно решить вопрос о том, брать заемные средства либо нет.

И в заключение необходимо отметить, что для потенциального клиента получить займ тут же, не выходя за пределы своего жилья очень удобно.

Но ему нужно учесть, что карта должна быть действующей. Кроме того, она не должна входит в категорию кредитной карты либо социальной.

О займах с маленьким процентом мечтает каждый потенциальный клиент микрофинансовой организации. Это один из главных факторов выбора подходящей компании для получения денег в долг. Ведь чем ниже будет процент, тем меньше будет переплата.
В каких МФО выдают микрозаймы с низкой процентной ставкой? Какой способ выдачи выбрать, чтобы деньги дошли быстрее всего? Как МФО обманывают заемщиков псевдонизким процентом? Как правильно рассчитать процент по микрозайму?

ТОП-3 микрозаймов с маленьким процентом

На просторах РУнета огромное количество онлайн-организаций, предоставляющих срочные займы на карту и другими способами. Мы проанализировали процентные ставки самых крупных и популярных МФО и составили ТОП-3 вариантов с самой низкой переплатой.

Vivus/Смсфинанс	Росмикрокредит	Moneyman
1.5%	1.77%	1.85%

Займ до 30 тыс. от СМС Финанс

Займ на карту и Яндекс деньги от MoneyMan

Средняя процентная ставка в онлайн МФО составляет 2-2.2% в день. По сравнению с несколькими годами ранее этот показатель вырос. Микрозаймы на карту стали дороже.

Представленные в таблице организации предлагают микрокредиты по более низкой ставке, чем большинство других МФО. Значит, здесь самые дешевые микрозаймы.

В список могла попасть компания Ezaem с займом под 0% для новых клиентов. Однако вариант этот подходит лишь впервые обратившимся заемщикам, для повторных клиентов ставка выше среднего уровня.

Займ на Киви от Ё-ЗАЕМ до 30 тыс. рублей

Если же сравнивать кредитные организации из таблицы, то здесь все неоднозначно. Низкая ставка — это хорошо, но выбирать компанию, основываясь только на этом факторе — глупо.

Например, самая низкая переплата ждет клиентов VIVUS и СМСфинанс (к слову, в таблице указана максимальная ставка при минимальной сумме займа, если выбрать бОльшую сумму, ставка будет еще ниже). Однако обе организации предоставляют деньги в долг лишь на фиксированный 30-тидневный срок. Заемщик не может самостоятельно выбрать другое время.

Переплата здесь хоть и низкая, но если деньги нужны лишь на пару дней, то заплатить придется за все 30 суток. Обращаться сюда следует в том случае, когда планируете взять заем на длительный срок до 1 месяца.

Росмикрокредит идет на негласном 2-ом месте, но и здесь не все так гладко. Заявки здесь обрабатываются вручную, а клиента тщательно проверяют звонками. Если вам не о чем беспокоиться, вы не торопитесь с получением денег, то лучше обращаться сюда.

Если же деньги нужны быстро и под низкий процент, лучший вариант — Moneyman. За счет скоринг-проверки рассмотрение анкеты занимает 1 минуту.

Хитрости МФО — малая ставка не всегда правда

Очень часто МФО не публикуют фактическую процентную ставку, указывая, что займы выдаются по ставке от 1% или 0,5% в день. Эту «фишку» они переняли от банков.

Довольный заемщик видит рекламу, в которой обещают кредит по ставке от 14.5% годовых, счастливый отправляется в банк, где ему считают заем под 35.5% в год. А под 14.5% они кредитуют лишь зарплатных клиентов, вкладчиков, либо тех, кто предоставил полный пакет документов и привел поручителей, оставил залог.

Та же история повторяется в МФО. Только здесь разница в заявленной и фактической процентной ставке прикрывается плохой кредитной историей, первым обращением заемщика и прочими факторами.

Одним из ярких примеров подобной ситуации является сервис Platiza. На калькуляторе, где потенциальный клиент выбирает сумму и срок указано, что процентная ставка от 1% в день, но в отличие от калькуляторов других МФО, здесь не видна переплата и посчитать итоговый процент невозможно. Его заемщик видит лишь тогда, когда ему приходит положительное решение в предоставлении займа.

А там счастливому заемщику уже не до процентной ставки и ее размеров, ведь ему уже одобрили займ, осталось его подтвердить и получить деньги. Очень хитрый ход Платизы приносит сервису огромные деньги, ведь чаще всего он кредитует клиентов далеко не под 1% в сутки, а под 2-2.5%. Причем красиво прикрывает все это средним кредитным рейтингом заемщика.

Как использовать калькулятор микрозаймов на сайтах?

На сайте любой микрофинансовой организации есть калькулятор для расчета итогового платежа или переплаты. Для этого пользователю нужно лишь выбрать желанную сумму и срок, после чего отобразится итоговый платеж. Процентную ставку в калькуляторах не указывают, поэтому клиенту очень трудно выбрать заем с самым низким процентом.

У каждого пользователя есть возможность самостоятельно рассчитать процент по займу в любой МФО, воспользовавшись простыми формулами:

%=(переплата за 1 день/сумма займа)*100

Узнать переплату за 1 день можно по следующей формуле:

Переплата за 1 день=(итоговый платеж-сумма займа)/количество дней

В качестве примера рассчитаем процентную ставку по займу в компании VIVUS. Возьмем 4000 рублей на 30 дней. Итоговый платеж составил 5800 рублей за 30 дней. Сначала рассчитаем переплату за 1 день, подставив данные во вторую формулу:

(5800-4000)/30=60

60 рублей — переплата за каждый день. Теперь рассчитаем процентную ставку за 1 день, подставив данные в первую формулу:

(60/4000)*100=1.5%

1.5% — процентная ставка за каждый день пользования займом в компании VIVUS.

Лучший калькулятор с расчетом микрозаймов с малым процентом

Если самостоятельные математические расчеты вам чужды, лучше воспользоваться калькулятором микрозаймов, представленным ниже.

Калькулятор займов

Выбор займа

Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка

При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок

Честное слово, до 10000 р., 2.1% в день MoneyMan, до 10000 р под 1.7% в день Ё-Заем, до 15 000 р, 0% в день Займер, до 30 000 р., 2.2% в день Вкармане, до 8 000 р., 2.1% в день Кредито 24, до 15 000 р., 1.9% в день Лайм Займ, до 5 000 р., 1.09% в день СМС Финанс, до 15 000 р., 1.135% в день Екапуста, до 15 000 р., 2.2% в день

Сумма кредита, руб.

5 000 10 000 30 000

500 +1 000 +5 000

Ставка, %

В день в неделю

Срок займа, дней

• На банковский счет. Самый длительный срок от 1 до 3-5 рабочих дней. Подойдет тем, кто не спешит.
• Электронными деньгами (QIWI, Яндекс.Деньги). Моментальный способ, но есть комиссия за вывод средств на карты или другими способами. Придется ждать зачисления. Подойдут только идентифицированные кошельки. В идеале этот способ лучше выбирать заемщикам, у которых идентифицированный статус и есть пластиковая карта любой из платежных систем. Такие карточки имеют общий счет с интернет-кошельком. Средства, отправленные на него, можно использовать посредством оплаты картой. Так что платить комиссию за вывод и ждать зачисления не придется.
• Переводом через Contact и другие системы (Лидер, Золотая Корона и т.д.) Перевод занимает 30-60 минут. Универсальный способ, который позволит получить деньги без длительного ожидания и комиссии. Пункты выдачи переводов есть далеко не в каждом городе.